9月1日起，国有大行、股份制银行再度下调存款利率，客户经理喊话：预存从速

“已经接到总行通知，定期存款挂牌利率将在9月1日再次下调。”一股份制银行北京支行客户经理对《华夏时报》记者表示。

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同时，上述客户经理介绍，相比于今年6月的调整，此次下调幅度更大，其中一年期拟下调10BP，二年期拟下调20BP，三年期、五期拟下调25BP。

今年6月，国有大行及股份制银行经历了一波存款利率调整，此时三年期、五年期定存利率普遍下调15BP。

同时，一国有大行北京支行客户经理也对《华夏时报》记者表示，“时间越长下调幅度越大”，该行9月1日起，三年期、五年期定期存款利率将下调25BP。

但也有国有大行客户经理表示，目前还没接到通知。其中一客户经理对《华夏时报》记者说道：“目前我们还没有接到总行的正式通知，所以不太确定，但趋势上看存款利率还会下降。”

新一轮调整周期来了

“存款利率要降了，预存从速！”

多名股份制银行客户经理对《华夏时报》记者做出如上表述。其中一南部省份股份制银行北京支行客户经理提到：“9月1日起，所有定期存款利率均要下调，这次下调幅度不小，如果有1-5年不用的资金想存款，要尽快去银行办理。”

同时，多名股份制银行客户经理跟《华夏时报》记者确定，明天（9月1日）起，存款利率将下调。

“今天还没降，三年期利率是3.1%，五年期利率是3.15%，明天要降，但还不清楚具体降幅。”另一股份制银行客户经理说道。

《华夏时报》记者到多家相关银行走访，其中一股份制客户经理明确表示，已经接到通知，三年期、五年期下调25BP。

“我们接到的任务是，摸排客户需求，抓紧窗口期让有需求的客户来网点存款，尤其是短期客户，一年期定期的客户。”上述客户经理提到，其所在银行网点对一年期存款有考核指标。

他对《华夏时报》记者说道：“要求我们重视一年期定期存款销售程度，主要是为了推动低成本存款增长。”

同时，一国有大行客户经理也表示，明天起将下调存款利率。“目前三年期存款利率最高是2.85%，调整后将降到2.6%，五年期也同样降0.25%。”

实际上，去年以来已有三波大行带到下的存款利率下调。去年4月，存款利率市场化调整机制建立后，自律机制鼓励调整浮动上限，彼时有大行2年期、3年期利率均下调10BP；去年9月，大行、部分股份行等陆续下调存款挂牌利率，随后几个月内亦有多家城商行跟随调降存款挂牌利率。

6月8日，六大国有银行集体宣布再度下调存款挂牌利率。其中，活期存款利率由0.25%下调至0.2%，2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期定存利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。此后，12家股份制银行及城商行、农商行也先后调整存款利率。

今年初，央行货币政策委员会一季度例会指出，“发挥存款利率市场化调整机制重要作用”。引导商业银行适度下调存款利率，正是发挥存款利率市场化调整机制作用的具体体现，符合央行政策导向。

此前，中信证券首席经济学家明明对《华夏时报》记者表示，调整存款利率也是为了减少存款定价的无序竞争，减轻银行负债成本，提升银行经营的稳健性。在金融让利实体、银行净息差承压的背景下，存款利率下行是大势所趋。

“大型商业银行是我国银行业的主体，负债规模占全行业近一半，具有举足轻重的市场影响力。”招联首席研究员董希淼对《华夏时报》记者提到，但不同的银行资产负债结构、市场竞争能力相差较大，对存款利率定价策略各有不同，后续其他银行下调存款利率的幅度、节奏不会完全一致。

多家银行重提“存款立行”

年初以来，存款定期化趋势明显，银行存款成本大幅上行，净息差在3月末降至1.74%，再创有历史记录以来新低。

“已处于警戒区域。”此前，中国民生银行首席经济学家温彬对《华夏时报》等记者表示，当前商业银行净息差进一步快速收窄，对于银行业可持续经营、继续让利实体空间和防范化解风险能力形成侵蚀。

从国有大行最新公布的半年报来看，受LPR下调、市场利率整体走低以及存款定期化延续等因素综合影响，国有六大行的净息差在上半年延续了下滑态势，除中行外，其余5家的净息差降幅较大。

截至6月末，工行、建行、农行的净息差同比分别下降31个基点、30个基点和36个基点。

同时，多家银行高管在业绩发布会上提出，下半年息差依旧承压。

“综合考虑国内经济复苏的趋势，监管部门领导降低实体经济融资成本的导向，LPR降息、个人存量住房贷款利率的调整，预计下半年银行业净息差仍然承担相应的压力。”农业银行行长付万军介绍。

中国银行副行长张毅也表示，从下半年的趋势来看，息差下行的压力仍然非常大。从国内来看，今年6月和8月两次LPR的下调，一年期下调了20个BP，5年期下调了10个BP，因此贷款利率水平可能还要进一步下降，带动人民币息差继续下行。从境外来看，目前判断美联储加息的进度在减弱，市场预计四季度将进入尾声，因此中行外币息差的改善空间面临进一步的压力。

在此次中期业绩发布会上，多家银行重提“存款立行”。其中，在8月25日光大银行中期业绩发布会上，该行执行董事、行长王志恒提出，坚持“存款立行”的基本逻辑，多措并举稳住存款规模，降低存款成本，实现存款业务高质量发展。

“当前，银行业净息差跌至历史低位，在资产定价不具备更多主动作为空间的情况下，存款业务量价双优是支撑贷款投放、拓宽增收空间、保障流动性安全的基石。”王志恒说道。

同时，交通银行也明确，要坚持存款立行，加大源头类资金导入、加强负债成本管控、促进条线联动，进一步优化负债结构，实现增量控价。

在银行业净息差承压的背景下，8月17日，央行发布了二季度《中国货币政策执行报告》，其中，首次讨论了“合理看待我国商业银行利润水平”，指出商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平。

对此，建设银行首席财务官生柳荣提到，上述表述说明商业银行稳定的利润和净息差水平，有助于支持实体经济的可持续。从这个角度来看，政策导向实际上希望商业银行净息差能够保持一个相对稳定的态势。

“希望在内部能够采取一些措施，至少止住下滑的幅度，或者下滑的幅度能够缓一些。”生柳荣表示。

8月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新贷款市场报价利率（LPR）为：1年期品种报3.45%，较上一期下降10个基点；5年期以上品种报4.20%，与前一期持平。

业内认为，此次央行降低1年期的LPR 10个基点，而5年期的却按兵不动，其实就是为了降低银行的存款利率，释放净息差持续缩窄的压力。

“不顺势调整存款利率，贷款利率进一步下行将受到制约。”此前，一银行业分析人士对《华夏时报》记者表示，大型商业银行下调存款挂牌利率，也是为资产端利率下行提供空间，以进一步支持实体经济。

“在前期贷款利率已大幅下行，多家银行净息差临近警戒线的情况下，保护好贷款利率水平的底部区域、引导降低银行负债成本、呵护好商业银行的净息差空间，也成为央行的重要任务。”温彬说道。

有银行业内人士对《华夏时报》记者表示，目前贷款利率的定价空间，银行不具有主动性，而且存量个人房贷调整压力很大，银行只能靠降低存款利率来稳息差、稳经营。但降低存款利率的同时，还要保障低成本资金的“量”。

清华大学国家金融研究院副院长张伟对《华夏时报》记者表示，从积极方面来看，存款利率下调之后收益降低，可能会促使居民降低储蓄、提高消费，或优化资产配置，使部分存款回流到资本市场、实体经济，增加金融市场活力。

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